El camino cada vez más estrecho para ser dueño de una casa, sin convertirse en pobre de la casa
Como muchos habitantes de Calgary, Joss Engen buscaba una casa más grande para su creciente familia y encontraba pocas opciones dentro de su presupuesto.
Comenzaron a buscar en el rango de $350,000 a $400,000. Eso fue hace cuatro años.
Hicieron ofertas en cuatro casas, dijo, solo para descubrir que habían sido superados por personas que presentaban ofertas en efectivo, renunciaban a las condiciones u ofrecían hasta $ 50,000 por encima del precio de venta.
«Es una especie de mundo de perro-come-perro», dijo.
Después de años de buscar y ahorrar, pudieron aumentar su presupuesto al rango de $450,000 a $500,000 y comenzaron a encontrar más opciones que satisfacían sus necesidades. Pero también fue entonces cuando las tasas de interés comenzaron a subir.
Finalmente, compraron una casa en la comunidad de Cranston, en el sureste profundo, donde se mudaron la semana pasada. Está un poco más lejos que el condominio que solían alquilar cerca de la Universidad Mount Royal y, a $ 521,000 y una tasa de interés del 4.89 por ciento, es bastante más de lo que inicialmente esperaban gastar.
Pero tomaron la decisión consciente de ajustar su estilo de vida para poder pagar su nuevo hogar.
«Básicamente tenemos que eliminar todo lo discrecional, bueno, no todo discrecional, pero básicamente todos los gastos discrecionales», dijo.
Para ellos, vale la pena darles a sus hijos, de 3 y 5 años, una casa más grande con jardín. También habían buscado alquilar una casa, pero descubrieron que la precios de alquiler ser aún más alto de lo que calcularon que serían sus costos mensuales para comprar una casa similar.
Cada vez más habitantes de Calgary se encuentran en situaciones similares, ya que los alquileres, los precios de la vivienda y las tasas de interés aumentan al mismo tiempo, mientras que el número de viviendas disponibles se reduce.
La realidad de encontrar un lugar para vivir en la ciudad ha cambiado tanto, tan rápidamente, que las personas que no han estado buscando activamente pueden no reconocer cómo es en estos días.
‘Dos soledades’
Es un problema en todo el país, dice Ron Butler, un corredor de hipotecas desde hace mucho tiempo que tiene su sede en Toronto pero observa las tendencias en el mercado inmobiliario a nivel nacional.
Hoy en día, no se anda con rodeos —usando términos como «crisis» y «calamidad»— cuando se trata de la situación a la que se enfrentan los posibles compradores de vivienda, especialmente en ciudades como Toronto y Vancouver pero, cada vez más, también en Calgary.
«Tenemos este rápido aumento en las tasas de interés y tenemos precios de vivienda locos», dijo.
«Calgary se ha vuelto más loco en los últimos 18 meseseso es seguro.»
Señala que el aumento en las tasas hipotecarias se produjo después de un largo período de interés mínimo. y efectivamente liberar dineropor lo que la «calamidad» podría no ser tan obvia para quienes han vivido en la misma casa durante años.
«Hay dos tipos de soledades en Canadá», dijo.
«Hay personas que compraron una casa hace 10 o 15 años y los pagos de su hipoteca son muy manejables. Y está… el resto de la gente, que se enfrenta a la compra por mudanza, la compra por primera vez, la tasa de alquiler aumenta, y te sorprendería cuánto el primer grupo piensa cero sobre el segundo grupo».
El Banco de Canadá, que continúa aumentar las tasas de préstamo en su continua batalla contra la inflación, ciertamente piensa en el segundo grupo.
‘Vulnerabilidades financieras’
Entre los «indicadores de vulnerabilidades financieras» que rastrea el banco es la proporción de nuevas hipotecas en las que el prestatario gasta más de una cuarta parte de su ingreso bruto solo en pagos de hipoteca.
Esa proporción se ha triplicado entre los compradores de vivienda por primera vez, pasando de menos del 13 por ciento a casi el 44 por ciento, en el lapso de un año.
Otros datos sugieren que un número creciente de personas se están quedando sin hogar, dedicando tanto de su dinero a los costos básicos de vivienda que queda poco, o nada, para todo lo demás.
La morosidad de las hipotecas no está aumentando, pero la gente tiende a pagar sus hipotecas primero. Sin embargo, los consumidores confían cada vez más en el crédito y no hacen los pagos de otros tipos de préstamos, según la agencia de control de crédito Equifax Canada.
«A fines del año pasado, las personas más jóvenes y de bajos ingresos mostraban mayores dificultades para realizar pagos», dijo Rebecca Oakes, analista de Equifax. dijo en un informe reciente.
«Ahora también estamos empezando a ver más problemas para los propietarios de viviendas, especialmente después de las renovaciones de hipotecas donde los pagos han aumentado significativamente».
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Los pagos hipotecarios mensuales promedio para compradores de vivienda por primera vez en Alberta crecieron un 33 por ciento en el último año, según datos de Equifax.
Junto con los efectos más amplios de la inflación, dice Butler, el aumento de las tasas de interés también ha creado estrés para las familias con hipotecas de tasa variable o aquellas que han renovado recientemente.
«Algunas de estas personas tienen que pedir prestado en sus tarjetas de crédito para hacer algunas cosas clave en sus vidas», dijo.
«Porque, afrontémoslo, cuando llega el momento de renovar el seguro de tu auto y estás acostumbrado a pagarlo anualmente, y de repente aparece la factura y es: ‘¿Cómo vamos a pagar esto? Porque el pago de mi hipoteca acaba de subió $800.'»
‘Extraño feudalismo’
En algunos de los mercados inmobiliarios más caros de Canadá, Butler dice que la propiedad de la vivienda se ha convertido casi en una especie de «feudalismo extraño» en el que la única forma en que la mayoría de las personas pueden comprar una casa es si reciben una herencia u otras formas de apoyo financiero de miembros de la familia.
«Si sus padres estaban bien y tenían una casa pagada que aumentó mucho en valor, entonces usted también puede tener una casa», dijo. «Pero, por cierto, todos ustedes, personas cuyos padres no tenían una casa, supongo que su destino es una vida de servidumbre. Nunca serán dueños de una casa».
Calgary, señala, no es así, pero le preocupa lo que significará la situación actual no solo para las personas que luchan por comprar una casa hoy, sino para esas mismas personas dentro de décadas, cuando estén tratando de jubilarse.
«No tener que hacer un pago de hipoteca cuando tienes 60, 65 años… es una parte increíblemente importante de tu futura planificación de jubilación», dijo. «Y si hacemos que sea imposible que los jóvenes comiencen, eso es un profundo perjuicio para la sociedad».
En cuanto a Engen, su familia está encantada con su nueva casa, incluso si implica algunos sacrificios.
Puede significar viajes más largos y menos dinero para gastar en comidas en restaurantes y salir a divertirse, pero significa más tiempo para cenar con amigos y niños jugando en el jardín.
Es la opción correcta para ellos, pero tuvieron que caminar por un camino angosto para llegar allí. Y con los precios de las viviendas y las tasas de interés aún en aumento, se consideran afortunados de haber encontrado lo que buscaban, después de cuatro años de búsqueda.
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